L'achat d'une voiture est un investissement important, susceptible de déséquilibrer un budget déjà fragile. L'inflation croissante affectant le pouvoir d'achat des ménages, exige une analyse minutieuse de sa situation et des actions ciblées, permettront d'améliorer la capacité d'emprunt et de préserver un équilibre budgétaire. Sur ce site spécialisé, des professionnels sont à votre écoute pour vous guider dans votre projet.
Diagnostic de sa situation financière avant l'achat
Calcul du taux d'endettement actuel selon la méthode bancaire
Pour calculer le taux d'endettement, il faut diviser l'ensemble des charges de crédit mensuelles par les revenus nets mensuels, puis multiplier le résultat par 100. Un taux supérieur à 35 % compromet généralement l'obtention d'un nouveau crédit.
Analyse des dépenses fixes ou variables avec la méthode 50/30/20
La méthode 50/30/20 permet d'établir une répartition équilibrée du budget : 50 % pour les dépenses contraintes (loyer, charges,...), 30 % pour les dépenses variables (loisirs, habillement,...) et 20% pour l'épargne.
Établissement du reste à vivre mensuel minimal
Le reste à vivre est la somme disponible une fois les charges incompressibles réglées. Pour calculer ce montant, il faut soustraire aux revenus l'ensemble des dépenses fixes mensuelles. Un reste à vivre minimal d'environ 750 € par personneest généralement recommandé avant d'envisager un crédit auto.
Tactiques de gestion budgétaire avant un crédit auto
Renégociation des contrats d'assurance et abonnements
Procéder à une révision régulière des contrats d'assurance et des abonnements peut générer des économies notables. Il est conseillé de comparer les tarifs des différents assureurs et d'éliminer les services inutiles, cette méthode permet souvent de réaliser des économies.
Consolidation des crédits à la consommation existants
Le regroupement de crédits consiste à restructurer ses dettes en regroupant tout ou partie de ses crédits (crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit privé, crédit professionnel,…) en un seul. Il est nécessaire de comprendre le fonctionnement du regroupement de crédits, cette méthode permet de réduire les mensualités.
Constitution d'une épargne de précaution via le livret A
Avant de s'engager dans un crédit auto, il est conseillé de préparer une épargne de précaution représentant l'équivalent de trois mois de charges fixes. Avec son taux garanti et sa liquidité immédiate, le Livret A s'impose comme un support privilégié pour sécuriser cette épargne.
Financements adaptés aux budgets serrés
Comparatif LOA, crédit classique et leasing
La LOA (Location avec Option d'Achat) permet de louer un véhicule avec une option d'achat en fin de contrat. Les mensualités sont généralement plus faibles qu'avec un crédit classique, mais le coût total est plus élevé. Avec un crédit classique, vous devenez immédiatement propriétaire du véhicule, sans restriction d'utilisation, en bénéficiant d'un coût total souvent inférieur à celui d'une LOA, bien que les mensualités soient plus élevées. Quant au leasing, il permet de changer de véhicule régulièrement et comprend généralement des services d'entretien et d'assurance, mais vous n'êtes pas propriétaire du véhicule.
Avantages du mandataire auto pour réduire le prix d'achat
Faire appel à un mandataire automobile permet de bénéficier de réductions importantes sur le prix d'achat, pouvant aller jusqu'à 40 % sur certains modèles. Ces économies se traduisent par une diminution du montant des mensualités de crédit.
Calendrier d'assainissement financier sur 6 mois
Le calendrier d'assainissement financier détaille les actions à entreprendre sous forme d'étapes progressives et organisées dans le temps, permettant de rétablir ou de consolider votre équilibre financier. Il décompose les actions nécessaires en étapes :
- Mois 1-2 : audit complet des dépenses et suppression des charges superflues en analysant vos relevés bancaires des 3 à 6 derniers mois.
- Mois 3-4 : renégociation des contrats et épargne automatique en contactant vos prestataires (assurances, internet, énergies.
- Mois 5-6 : constitution de l’apport et simulation des différentes options de financement
Mise en place d'un suivi budgétaire rigoureux
L'utilisation d'outils numériques de gestion budgétaire permet un suivi précis des dépenses et des objectifs d'épargne. Des applicationsfacilitent la catégorisation automatique des dépenses et l'identification des postes d'économie potentiels. Un suivi budgétaire régulier permet d'identifier en moyenne 15 % de dépenses superflues dans un budget mensuel.
L'inflation en France peut être un défi si vous souhaitez acheter une voiture. Il est nécessaire de prioriser les dépenses, de comparer les prix, de contacter vos prestataires afin de renégocier les tarifs ou rechercher des alternatives pour l'équilibre de votre budget.